『頭金なし、月々７万円から家を買えるという広告・・・』

『自分たちの収入で一体いくら借入れできるのか？』

『頭金ってどのくらい必要？』

『住宅ローンの審査は通るのか？』

『住宅ローンの金利は何を選べばいいのか？』

誰もが、家づくりをする時にはお金に対する不安を抱えているものです・・・

頭金を貯めてから家を購入するという相談を受けることがありますが、

現在の金利が上昇している時代にはあまり得策ではないこともあります。

少しでも金利が安い時に住宅ローンを組んで家を購入した方が、お得な場合が多いのです

建築費、土地代、諸経費、引越し代、税金...。家を購入するにあたっては、様々な費用がかかります。

チラシで、頭金０円、家賃と同じ支払いで家が建てられるという文章を目にすることがあります。

ここだけみると、頭金がない、家賃と同じ、これなら家が買えると錯覚してしまうかもしれません。

ここが大きな落とし穴なのです。

そもそも住宅ローンの金利とは、大きく分けて『変動金利』と『固定金利』に分けられます。

変動金利は、期間を決めて、その決まった期間が経ったら、その時の金利で月々の返済額を再計算するので、

月々の返済額は先々今よりも高くなったり、低くなったりするのです。

逆に固定金利は、借入期間の金利がはじめに借りたときから、ずっと変わらないので、

月々の返済額も基本的にはずっと変わりません（返済方法によっては返済額を減らしていくやり方もあります）

一年間で、家を建てるための頭金として、家族みんなでいろいろな我慢をして、いくら貯金できるでしょうか。

４人家族が頑張って一人１万円ずつ毎月貯金したとして、せいぜい一年間で５０万円です

その貯金を貯めている間に、もし金利が１％上がってしまったら、

借入金額や借入年数にもよりますが、返済額が何百万も違う場合だってあります。

例えば、３５年間の固定金利で２０００万円の住宅ローンを組んだ場合、

金利が１％上昇しただけで、返済額が４００万円～６００万円も増えてしまうことだってあります。

さらに、あなたが現在、賃貸の住宅にお住まいの場合、

家賃が６万円として計算すると、年間で約７０万円の家賃が必要になります。

先ほどの金利が１％上昇した場合の返済額アップと合わせると、　

４７０万円～５７０万円にもなります。

一年間で５０万円貯めて、返済額が５００万円増える。これでは割に合わないですよね。

目先の頭金にとらわれて、損をしないように気をつけましょう。

一年間の貯金一年後の金利アップによる、返済額のアップをインターネット等で計算するようにしましょう。